画像 ① 海外卖货（出口型）
主体：在海外开展外贸，将国内/供应链货物销往海外的客户。
资金特征：账上多为海外法币，境内经营与成本需要人民币。
典型路径：通过代理/合作方取得 USDT，在钱包侧将 USDT 换成人民币，用于国内货款、税费、人力等。
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核心业务模块
模块划分：当前将核心业务归纳为 外贸换汇、同名换汇、合约交易。其中：外贸换汇侧重可核验的贸易链路与境内外商户背景；同名换汇侧重同一实名主体的生活、居学、商旅等场景中人民币与他国法币的兑换（含以下为运营归纳的扩展场景）。合约交易单独说明。
一、外贸换汇
面向货物进出口与合规收付背景，资金动机与单据（合同、报关、发票等）可关联核验；本节仅保留贸易相关典型画像。
典型客户画像（贸易向）
画像 ② 海外采购（进口型）
主体：在海外采购并将货物进口至国内销售。
资金特征：境内销售回笼人民币，对外支付需要海外法币。
典型路径：人民币 → 外币（或经稳定币中转），用于境外采购、物流、关税等。
画像 ③ 国内收外币（合规收结汇）
主体：境内开展外贸，合同与货流清晰，收取海外买方法币。
资金特征：外币收入需合规结汇为人民币入账境内主体。
典型路径：持牌/备案通道 + 贸易单证，与钱包展示的限额及路径口径对齐。
二、同名换汇
同一实名主体基于真实生活需要，在人民币与其他国家法币之间进行兑换与调拨（与代收代付、非同名第三方区分）。准入、额度、凭证与通道以产品与法务口径为准。移民、留学家庭、商旅等场景归入本条目的运营画像；下列「扩展场景归纳」同属同名换汇板块，供产品与风控打标签。
同名场景 · 典型客户画像
画像 ④ 移民与跨境资产配置
主体：移民圈或长期居留境外人士。
资金特征：境内持有人民币，境外生活、置业、教育需当地法币。
典型路径：人民币 → 目标国法币；关注资金来源、额度与合规申报。
画像 ⑤ 留学与家庭汇款
主体：留学生及家属；学费、房租、生活费以当地法币计价。
资金特征：境内家庭汇入人民币，需换成留学国法币。
典型路径：人民币 → 外币；可叠加小额、高频、院校账单等特征建模。
画像 ⑥ 商旅与短期出境
场景：商务考察、展会、医疗、旅游等短期出境，需补足当地法币或消费。
特征：金额与周期相对可控，可与「留学」长期性区分建模。
人民币 ↔ 他国法币 · 扩展场景归纳（归入同名换汇）
以上为运营层面的场景库扩展，便于客户画像与规则沉淀；正式上线须与合规、合作机构能力逐项对齐。
三、合约交易
与汇率、敞口相关的合约或类衍生品能力（如锁汇、远期等，以实际牌照与产品形态为准）。产品规则、风险揭示、适当性及埋点口径在后续版本中补充。
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前端功能模块
说明：前端按客户类型拆为 两套独立 App——面向个人用户的 C 端 与面向代理商的 代理端，功能域、权限与接口并不相同，以下为各端能力清单。
一、个人端
个人实名用户使用，覆盖注册认证、资金进出、换汇与账变查询等日常能力。
- 注册与 KYC 实名注册；KYC 流程；声纹、人脸等身份核验能力接入与留痕。
- 绑定与分享 绑定流程；分享拉新等运营能力；通过合作接口调取/回填银行卡等信息（以实际对接为准）。
- 充 U、换汇与法币提现 数字资产入金（充 U）；换汇链路；法币提现至本人银行卡或对公/对私通道（按产品规则）。
- 法币换法币 自选币种对与报价；选择收款方式；选择结汇方式（与合规通道及产品形态对齐）。
- 收 U 与内部转账 收 U 能力；系统内好友/联系人转账（账本内划转，区别于链上 USDT 地址转出）。
- 个人中心 交易记录、换汇记录、余额与资金明细等综合查询入口。
二、代理端
面向代理商／渠道，侧重企业准入、团队与分佣、子商户拓展及头寸与额度管理。
- 注册与 KYC 代理账号注册；企业/个人代理商 KYC；声纹、人脸等核验（与风控策略一致）。
- 绑定、分享与做市商准入 绑定与分享；申请成为做市商（企业钱包、资质与协议相关，以运营与合规口径为准）。
- 团队管理 下级代理或业务员关系、权限与数据范围管理。
- 分佣明细 佣金计算结果、结算周期与明细查询、对账辅助展示。
- 开设子商户（真商入网） 为真实商户发起入网、资料收集与进件状态跟踪（与支付/收单能力衔接）。
- 额度划转 代理体系内可用额度、授信或头寸在账户间的划转与审批流（以实际产品规则为准）。
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后台功能模块
说明：以下为运营与清算侧 管理后台 能力域划分，与 C 端/代理端 App 解耦；具体子菜单、权限与数据口径可在实施阶段再拆。
后台能力清单
按业务域归纳的九大模块。
- 会员系统 用户/会员档案、等级或标签、状态与登录安全等全生命周期管理。
- 汇率管理 币种对、牌价来源、加点规则、生效时段与人工干预等配置与发布。
- 通道管理 支付/清结算/链上等通道的接入、路由、开关、限额与健康监控。
- 代理管理 代理商准入、层级关系、协议与考核、与前端代理端能力的数据侧支撑。
- 风控体系 规则、名单、评分、审核工单与决策日志等风控运营与配置入口（与「风控模型埋点」文档可交叉引用）。
- 撮合系统 主要完成人民币维度的入金/出金（出入项）撮合，支撑C2C之间「卖单/买单」的匹配、成交与后续清算衔接；配套订单状态、超时撤单与异常单处理等后台能力。
- 海外法币模块管理 境外法币账户、合作机构、地区策略、合规材料与对账参数等管理。
- 交易订单管理 全量交易与业务订单查询、状态流转、补单/冲正/人工关单等运营操作与审计留痕。
- 设备保险（交易险 / 资金险） 终端或账户关联的保险策略后台配置：区分交易险（单笔或链路交易保障）与资金险（余额或在途资金保障）；承保规则、费率、生效范围与设备 / 订单绑定关系维护；保单查询、报案与理赔进度及对账字段预留（与保险机构或自保方案对接口径在实施阶段固化）。
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风控模型埋点（同名风控）
同名风控模型埋点定义：围绕同一实名主体在服务内的行为一致性，采集设备环境、用户身份资料、资金交易链路等维度信号；与端侧权限声明一一映射，便于合规取证、模型特征与规则命中。以下内容按「设备 · 交易 · 用户 · 权限」四类归纳，可逐项落库为埋点 key / 枚举。
一、设备与环境埋点（手机设备）
用于识别 emulator、越狱、VPN 伪装及「多账号 / 同人不同号」等设备侧风险。
- 真伪设备真伪校验（对抗模拟器、云真机等）
- 越狱Root / Jailbreak 检测
- 网络VPN / 软路由等代理环境识别
- 注册短信验证码拉起方式；「机卡分离」与短信接收设备一致性
- 能耗应用能耗 / 电量区间（辅助识别脚本或非人为长时间占用）
- APP安装来源、分发渠道、更新时间等 App 画像
- 机型手机型号与硬件档位
- 社交通讯录、通话记录等（须在隐私政策与用户授权范围内）
- Wi‑Fi同 Wi‑Fi「集中度」——多账号同热点聚集（窝点 / 刷单特征）
- 位置GPS / IP / SIM 国家 三角一致性校验
- 同人同 IP 批量注册 / 登录；同设备多账号
- 换机更换设备二次核验策略与通过率
- 来源下载 App 的包体来源与安装路径记录
二、交易链路埋点
与「撮合 / 同名换汇 / 钱包」资金流衔接，贯通法币侧与数字资产侧事件。
- 入人民币或法币入金全链路节点（下单、撮合、到账、超时）
- 出出金 / 提现全流程（限额、核验、退票、分拆）
- 链链上 U 充值、转出、矿工费、地址归因与U 提现行为分析标签
三、用户与身份埋点（含同名）
支撑 KYC / KYB与同名校验；重点覆盖「一单多号、同人绑定」与用户画像多维标签。
- 证照身份证 OCR / 翻拍 / PS 甄别与人工抽检结果
- 手机号小号、虚拟运营商、高风险号段与健康度
- 邮箱校验与一致性
- 人脸活体 + 人证一致性
- 声纹注册模板与关键时刻比对命中率
- 同名银行卡同名认证结果与卡 BIN / 地市
- 同人账号同名绑定聚合——多 UID 挂靠同一证照 / 手机号 / 人脸模板
- 高危常驻国家地区、高风险国家名单命中
- 靓号等特殊手机账号标签（可作辅助）
- KYC资料上传完整性、更新时间、驳回原因分类
- 画像离线 / 实时用户风险画像打分与特征版本号（多维标签沉淀）
四、端侧权限与埋点映射（安卓 / iOS）
下列权限为支撑触达数据采集所需能力清单；产品上须单独授权文案、可随时撤回，并与上文埋点逐项对应（未授权则打点「拒授」分支）。
Android
- 网络 · IP · 定位 · Wi‑Fi 信息
- 蓝牙与外设邻近信息
- 已安装 App 列表、安装时间、更新时间
- 应用耗电 / 能效相关统计
- 相机、麦克风
- 相册与媒体读写
- 访问全部文件 / 文档（按系统版本）
- 通讯录
- 日历与时区
- 本机号码
- IMEI / OAID / 设备标识符（需在隐私清单中声明）
- 通话记录、短信读取（如涉及运营商回调或风控策略须单独论证）
iOS
- 网络 · IP · 定位
- 蓝牙与附近交互
- 日历与提醒事项
- 健康数据（如涉及）
- 相机、麦克风
- 相册与媒体
- 有限范围内的 App / 使用量信息（遵循 Apple 能力与审核指南）
- 设备型号、系统版本、时区
- 本机号码（能力可用时）
同名风控强调「人—设备—网络—资金流」闭环：设备与同 IP/Wi‑Fi 聚合、同人多账号同名绑定和交易入/出/链异常应能联合回放；落地时建议为每组埋点配置事件名、版本号与合规法律依据字段。
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业务流程图
以下为换汇工具钱包主链路：开户认证 → 充 U 换人民币 → 法币换汇与汇款进度。本图为页面内嵌流程，可按产品迭代直接改文案。
一、开户与认证
1
用户注册
手机号 · 邮箱 · 邀请码（选填）
↓
2
KYC 认证
平台内实名资料采集与校验
↓
3
三方 KYC 认证
第三方身份核验（按需启用）
↓
4
引导下载「纷享生活」
下载页 / 应用商店跳转
↓
5
纷享生活绑定
与钱包账号完成绑定
↓
6
认证成功
解锁后续资金类功能
↓
7
继续绑定银行卡
同名银行卡等信息
↓
8
管理币种与收款方式
维护币种、默认收款账户 / 偏好
二、充 U · 换人民币
1
充 U
数字资产入账
↓
2
换人民币
按报价完成兑换
三、法币换汇与汇款进度
1
选择出法币
付出币种
↓
2
选择收法币
到账币种
↓
3
选择收款方式
银行卡等到账路径
↓
4
选择通道
清算 / 合作通道路由
↓
5
换汇
确认汇率与金额
↓
6
提示汇款
收款账户、附言、截止时间等指引
↓
7
显示汇款进度
待汇款 / 确认中 / 已完成 / 异常原因